【区块链数字人民币】区块链数字人民币正式公测 央行数字货币进入落地阶段

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10月8日,深圳市罗湖区政府出资1000万元,向5万在深个人每人发放200元数字人民币红包。

收到红包的幸运儿们可于10月12日至18日在罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户消费。红包不能转给他人或兑回至本人银行账户,超过有效期未使用将被收回。由此可见,数字人民币与真正的人民币现金有所不同,只能消费不能提现,类似于消费券。

今日,A股数字货币板块大涨超4%。虽然不像光伏板块成为万众瞩目的明星,但涨幅也算可圈可点。

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本次数字货币以消费补贴(红包)的形式向公众开放,是央行DCEP试点以来的一个新场景。华西证券(002926)指出:疫情过后各地政府陆续依托网络支付平台发放补贴、刺激零售消费,推动当地GDP回暖。而这一现象带来的引申思考就是:能否用数字货币的方式实现疫情补贴、基于城市的补贴以及量化宽松的补贴?落地方式主要分两方面:

1)个人(C端):需要发放疫情补贴时,可直接将DCEP注入基于手机的数字钱包账户,并利用DCEP的可编程性限定该补贴只能进行一般生活商品的购买。如果个人申报了失业状态,可限定数字钱包账户内特定比例的金额用于补贴缴纳保险,保障五险一金和养老账户的延续性。

2)企业(B端):如果有企业需要租赁办公用房,亦可直接将DCEP注入基于企业级数字钱包账户(对应银行账户),限定该补贴只能进行租金支付。此外,也可以用此种途径给陷入困境的中小企业发放补贴,并限定只能用于支付员工工资以避免大规模裁员(类似美国联邦政府推出的PPP计划)。

综合来看,用数字货币的方法进行补贴,不仅能够放大补贴的层级,而且能够扩大补贴的类别、种类,完善社会功能。相比起西方国家给全民发钱但不管用途,央行数字货币可限定用途,达到精准刺激消费的效果。

本次数字货币红包试点正是G端(To Government 面向政府客户)场景应用的开始,未来数字货币将在G端广泛应用并与C端小额高频零售场景持续交互;未来C/B/G三端联通,大生态闭环将构建我国真正意义上的数字经济形态。

此次公测不要求用户手机具备NFC功能,但国盛证券认为,欲使数字人民币替代实物现金,实现离线支付,NFC方案仍然值得关注。(注:NFC是Near Field Communication缩写,即近距离无线通讯技术。可以让消费者简单直观地交换信息、访问内容与服务。举例:用户只要将NFC手机靠近读卡器,并输入密码确认交易即可。此种方式下,卡片通过非接触读卡器的RF域来供电,即便是NFC设备没电也可以工作。)

对于个人消费者来说,央行数字货币比起目前流行的支付宝和微信支付两大第三方支付工具,有以下的三点优势:

1. 无需绑定银行账户即可使用数字钱包,而微信支付宝均需要绑定银行账户。

2. 如手机具备NFC功能,可以在没有网络的情况下完成支付,乃至手机没电的时候也可以正常完成交易,而微信支付宝均需联网。

3. 数字钱包工作较为稳定,而微信支付宝需要依靠阿里和腾讯的处理系统。如果这两家公司的系统出现BUG,就无法进行支付结算。

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如何投资相关产业链,分享央行数字货币的红利?华西证券整理了上中下游产业链投资图谱:

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