全天24小时稳定人工计划-又一贷款平台被罚

全天24小时稳定人工计划-又一贷款平台被罚

2021年7月12日,银保监会湖南监管局发布关于长银五八消费金融的行政处罚情况,文号为湘银保监罚决字(2021)16号。

前述文件显示,长银五八因为未依法履行职责,未完成整改而被罚款30万元。

信息显示,长银五八是因为贷后管理不到位,在展业时违反了《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》等监管文件,未对借款人身份进行详细核实,也未严密跟踪贷款资金流向,导致他人被冒名贷款,贷款资金流向以贷养贷。

事件始末:

2018年3月9日,蒋红勇通过长银五八授信审批并获得20万元授信额度。当日,蒋红勇线上与长银五八签订《个人消费借款额度合同》电子合同,信用额度有效期至2021年3月9日。

授信期间,蒋红勇于2018年3月9日线上借款20万元,期限1年,贷款于当日发放至蒋红勇本人长沙银行储蓄卡中。

2019年3月5日,蒋红勇第二次线上发起借款,蒋红勇通过手机号验证、静态人脸识别验证,完成了交易密码设置。此后,蒋红勇分别于2019年3月5日、7日、8日共借款5笔、20万元,期限1年(后展期6个月)。

长银五八在贷后检查中未发现贷款资金被挪用。长银五八对蒋红勇的贷款资金第1笔20万元于2018年3月9日、后5笔共20万元分别于2019年3月5日、7日、8日直接发放至蒋红勇本人长沙银行储蓄卡,由蒋红勇自主支付。

此外,贷后发现问题未及时采取处置措施。按照合同约定,蒋红勇在长银五八金融的贷款还款方式为按月付息到期还本,2020年7月6-8日,蒋红勇于2019年3月5日、7日、8日的贷款利息开始逾期。长银五八多次催收无果后,于2020年7月17日指派刘文团队进行催收,具体由员工向沅负责。据向沅书面反映,2020年7月23日,向沅通过蒋红勇征信预留地址找到蒋红勇本人。蒋红勇表示从未在长银五八办理过贷款,158XXXX2533的电话号码给了一个朋友使用,卡号为62144XXXXX143370994的长沙银行储蓄卡未办理,将与借用手机号的朋友联系后再回复向沅。7月24日,蒋红勇电话告知向沅,他之前的确办理过长沙银行储蓄卡,并将银行卡及密码、手机卡一并交给了一位女性朋友,此女性朋友承认使用了长银五八贷款。此次线下催收后,借款人于2020年7月24日结清逾期利息欠款。随后,蒋红勇名下贷款分别于2020年8月6日、7日、8日又利息逾期。根据向沅、蒋红勇提供的微信聊天记录显示,自2020年8月10日起,向沅通过微信向蒋红勇进行贷款催收,告知信息时多次出现让蒋红勇的朋友还款处理的言语,且向沅于2020年10月28日添加了蒋红勇朋友甘霖(系蒋红勇此前对向沅声称的女性朋友)微信,并通过微信多次向甘霖进行了催收。据向沅、刘文书面反映,向沅向蒋红勇线下催收时,将蒋红勇首次表示不知自己办理长银五八贷款、158XXXX2533这个电话号码给了一个朋友使用的情况向团队长刘文进行了报告,但未向刘文汇报蒋红勇后来声称贷款是由蒋红勇朋友使用,且在催收过程中曾与蒋红勇的朋友甘霖联系的事实;刘文在听取向沅的上述汇报后,未向长银五八贷后部门及相关领导报告蒋红勇贷款事项。

上述贷后管理不到位行为,违反了

《贷款通则》第三十一条:

贷后检查:贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。”

《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》(银监办发〔2014〕40号):

二、严格落实贷款管理制度,确保信贷业务依法合规。……在贷后检查阶段,要加强对客户贷款使用的监督,及时跟踪客户经营状况,定期实地查看押品状态,严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空”

《个人贷款管理暂行办法》第三十五条“个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条关于“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则”的规定。

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