全人工计划客户端-成都银行获批发行80亿可转债

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《投资者网》 丁琬璎

中报发布之后,成都银行股份有限公司(下称”成都银行”,601838.SH)迎来可转债获受理的批复,意味着资本补充已在路上。

9月10日公告显示,成都银行收到四川银保监局同意其发行不超过80亿元的A股可转换公司债券的批复,因转股后计入核心一级资本,将在一定程度上改善该行的资本充足率指标。

成都银行8月25日发布的2021年半年报显示,上半年实现营收85.4亿元,同比增长25.34%;归母净利润33.89亿元,同比增长23.11%;每股净资产11.54元,比上年末增长4.15%;总资产比上年末增长12.84%至7361亿元。

《银行家》发布的最新世界银行1000强名单显示,成都银行跃升37位至第217位。

中报业绩“超预期”

成都银行成立于1996年,由成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局、成都市技术改造投资公司等22家企业以及成都市城市信用联社及下设的7个办事处和成都市36家城市信用社的股东发起设立。2018年在上交所挂牌上市,成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城商行。

根据半年报,上半年该行营收入、净利润等多项经营指标增长超20%。其中,营业收入85.41亿元,同比增长25.34%;归母净利润33.89亿元,同比增长23.11%。基本每股收益0.94元/股,同比增长23.68%。

从披露中报的41家A股上市银行来看,成都银行营收增速位列第一,净利增速排名第三,而前两名平安银行和的增速分别为28.55%、25.2%(见下表)。

此外,成都银行上半年的资产规模和存贷款都呈大幅增长趋势。截至6月末,该行资产规模为7361.83亿元,较上年末新增837.5亿元,增长12.84%;存款规模较上年末新增818.75亿元,增幅18.4%;贷款总额3447.15亿元,较上年末增长606.48亿元,增幅21.35%。

同时,上半年该行不良贷款总额为37.89亿元,较上年末减少0.79亿元;不良贷款率1.1%,较上年末下降0.27个百分点;拨备覆盖率371.15%,较上年末增长77.72个百分点。

营收净利增速排名前三,贷款总额增长超20%的同时,不良贷款额和不良率实现“双降”,成都银行这份中报可谓亮点颇多。

多家券商对该行给出乐观评级,其中给予“买入”评级,中泰证券给予“增持”,中国国际金融继续给予“跑赢行业”评级。值得一提的是,中金公司8月19日就曾发布研报,首次给予成都银行“跑赢行业”评级(见下图)。

数据来源:Wind

天风证券在研报中预测成都银行2021-2023年业绩增速分别为22.03%、20.04%和18.38%,并给予其2021年1.15倍PB目标估值,维持“买入”评级。

资本待补可转债获受理

中报业绩亮眼的同时,成都银行仍有两个问题待解,一个是资本充足率下降;另一个是该行房地产贷款距离监管要求有一定差距。

半年报显示,截至6月底,成都银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.23%、9.42%、12.67%。

事实上,从近几期数据看,成都银行的核心一级资本充足率持续下降,已经从2018年的11.14%,下降到2021年6月的8.23%。

不过,发行80亿可转换债的申请获批,对成都银行来说无疑是个利好消息。成都银行近期股价走势(见下图)。

数据来源:九方智投

房贷逐渐压降但依然超标

“大零售”转型大势所趋,然而零售贷款方面,个人购房贷款一直是成都银行的投放重点。

2020年12月31日,央行、中国银保监会发布《通知》,建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,自2021年1月1日起实施。根据《通知》要求,房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档,而成都银行作为中资小型银行,其两个指标适用上限分别为22.5%和17.5%。

截至去年年6月底,成都银行个人住房贷款占比26.02%,房地产贷款余额占比35.8%,分别超出监管部门“红线”8.52和13.3和个百分点。

进入2021年,成都银行上半年发放贷款及垫款总额3447亿元,比上年末增长21.35%。从贷款投向来看,该行上半年信贷投放主要在对公领域,租赁和商务服务业、水利环境和公共设施管理、房地产业及制造业的贷款余额分别为710亿元、650亿元、248亿元及228亿元,占比分别为20.6%、18.87%、7.22%、6.64%。

其中房地产投放规模较年初回落1.59个百分点,成都银行明显收紧了个人购房贷款的发放,2021年上半年增量为33亿元,为近七个季度以来的最低增速。

截至2021年6月末,成都银行贷款总额为3436.24亿元,其中,个人购房贷款762.71亿元,占比22.2%,如果加上房地产业贷款投放248.85亿元,该行合计房地产贷款占比为29.44%,尽管仍然超出监管要求4.7和6.94个百分点,但这两指标自2020年6月底开始逐渐下降(见下表)。

一般来说,城商行发展深受当地经济影响,以2020年的数据为例,成都银行71%的贷款投放、90%的营业收入、88%的营业利润都在成都。

方正证券研报中提到,“成都银行长期深耕成都地区,在当地5家法人银行中占据绝对领先的市场份额。成渝经济圈作为国家战略规划的重要增长极,基建类项目带来的信贷需求、人口流入红利带来的消费需求都十分可观,有望充分受益于‘双城经济圈’发展为京津冀、长三角、粤港澳后“第四极”的趋势,保持资产高质量扩张的核心优势。”

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