免费计划软件- 商业银行也有违规签发承兑汇票

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现如今,承兑汇票的使用率是非常大的,今天小编要和大家探讨问题还是比较严肃的,来说一说商业银行违规签发承兑汇票的问题,出现这种问题是哪些原因造成的呢?必要着急,且随小编一起往下看。

(一)利益驱动导致票据业务风险增加

企业在银行存人一定比例的保证金,开出银行承兑汇票,再将票据贴现;贴现所得资金作为保证金,再次开出银行承兑汇票并将票据贴现。

这样一来,不仅使票据承兑和贴现业务形成超常增长,也产生了信贷规模几何级数的虚增扩大,即形成了信贷泡沫。银行采取这种做法,一是可以通过赚取利息和套取利差,获取利润 ;二是可以收取保证金,虚增存款;三是可以扩大贷款,压缩不良资产。但是,这种滚动签发、滚动贴现的操作方式,产生了巨大的信贷泡沫。在这种情况下,不论票据行为链条中的哪个环节出现问题,都会使这种泡沫随即消退甚至完全破灭,信贷风险则不可避免地产生。

(二)信用体系不健,导致企业恶意套取银行资金

目前的社会信用体系还不够健全,银行尚无法对企业进行全面的信用考核,诚信行为得不到尊重,失信行为得不到惩罚。信用体系的缺失使企业得以利用法律法规的漏洞进行票据欺诈,恶意套取 银行资金,加大了票据业务的风险。这种行为主要 表现在:一是票据贴现在非 100%保证金开票的情况下,开具全额银行承兑汇票,企业到银行贴现后以贴现资金作为部分保证金再次开具全额银行承兑汇票,进而套取银行资金,加剧了票据融资中的信用泡沫;二是恶意进行没有真实交易背景的票据融资业务,企业通过提供虚假的交易合同、增值税发 票等,用贴现和质押方式套取银行资金,造成银行承兑垫款不断增加,不良资产额随之增大,信用风险急剧扩大。

(三)内控机制不健全,票据查询手段落后

目前国内商业银行的票据业务岗位职责不明 确,重点岗位的监督管理以及内部检查不严密,对内部违规签发的票据业务缺乏有效监督,导致票据 欺诈案件不断发生。同时,银行间的票据查询手段落后,查询效率不高。传统的联行查询系统及其查 询方式存在着各种局限性,无法完全识别票据的真伪性。另外,管理和制度上的漏洞使得外部人员和内部人员能够进行票据勾结欺诈,骗取银行的资金, 使国内票据业务的风险不断增大。

(四)内部考核体制不完善,重经营轻管理

国内商业银行的绩效考核体系普遍存在重市场营销、轻内控管理的倾向。各级领导和营业网点的员工绩效均与经营目标直接挂钩,使得内部违规行为不断发生,个别管理人员甚至采取默许的态度,导致大案、要案屡禁不止。

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