离岸银行账户为何会被关闭?

离岸银行账户为何会被关闭?

最近被热议的两个案例值得关注

案例一

A公司是一家由内地股东在香港开设的贸易公司。

该公司经营多年,主要为欧美国家的客户从内地寻求采购资源,以采购服务费的方式从每单成交的交易中按照一定的佣金比例提成。

近期突然收到香港银行的通知,A公司在香港的唯一账户被冻结。

案例二

外籍人士蓝先生在香港开设银行账户多年。

今年年初协助某国内知名企业对接海外投资项目,并根据合同约定,由蓝先生名下的香港公司作为服务提供方。

然而香港公司在收到服务订金不足三个月后,突然收到银行通知,蓝先生在香港的个人户口和公司户口均被冻结。

事实上,近年来,已经有不少企业遭遇了离岸账户的核查。

更有甚者,没有收到任何通知就直接被关停了账户,直到买家汇钱被退回时,外贸企业才发现,账户竟然已被封!

银行账户被关,对于这些合法经营的企业来说,日常的业务将受到极大的影响!

银行账户被关会有哪些影响?

1.影响资金流动

银行基本上不会提前通知户主关闭账户的事情,突然被关闭账户,资金一段时间内无法立即取回,现金流受到极大影响。

2.风控管控

从风险管控的角度,绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息,只能确保自己公司业务交易是合法的。

在这么严峻的环境下,遇到新的合作商机也如履薄冰,必然影响业务拓展。

3.信誉受损

银行系统有被关闭的不良记录,日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。

银行账户为何会被关闭?

极大可能,是这些被关闭的银行账户的付款方(或其在上游的付款方)的资金合法性存在问题,这与当前全球CRS的步步推进紧密相关。

以香港的银行为例:

香港作为国际金融中心,其自由的金融外汇政策和灵活的商业环境成为了海外合法甚至非法资金的落脚点。

从银行风险控制的角度,为了符合反恐融资的监管政策,它们宁愿采取“有杀错无放过”的谨慎策略,即对于存疑的交易或者不明确性质的资金来源,都不再受理相关业务。

于是,从2017年开始,招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行已经开始清查离岸账户。

这样做一方面是为了规避风险,另一方面银行也不愿意付出过多的审核成本,便干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。

这也是为什么2021年以汇丰领头的众多香港银行,为了吸储取消了很多杂费,比如年费等收费项目,但另一方面仍然在高度监管。

数据显示:2020年,恒生银行清理关停的离岸账户超过了1万个。

从这几年香港银行清理帐户的规律来看,这些被关闭账户通常有以下特点:

以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。

从银行监管角度认为,这类交易由于没有货物提单和实际的购买出货纪录,比较容易造jia。

公司股东为非香港籍人士,并与内地股东在香港设立的公司或一些局势动荡的国家进行交易。

因为银行比较难判断资金的安全性,它们面临的风险变高。

银行户口出现非常规的大笔款项汇入,尤其整存整取的情况较多。

银行认为并非正常业务往来结算款。

公司账户频繁与个人账户往来,或以代收代付或出现跨行业等情况,银行方面都会特别关注。

银行账户如何不受影响?

如想要离岸账户不受影响,请牢记以下十点:

1、确保交易背景真实性,尽量保留完整交易单据,以防有需要时提交给银行审核。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易,比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等。

3、采取公对公付款,最好使用一部分L/C以确认贸易身份,尽量减少个人交易。

4、保持账户活跃度,超过3个月不活动的账户很可能被清理。

5、尽量避免大额资金的急进急出,保持账户有一定的存款。

6、确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,及时回复银行的通知,积极配合银行调查。

7、不要把账户借给朋友收汇或付汇。

8、绝不参与非法交易。比如著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的情况,一定不能心怀侥幸去助纣为虐。

9、香港离岸账户不做零申报,每年合规报税、做账审计。

10、建议多开一个备用帐户,以免因银行突然关闭帐户,新帐户不能及时到位,期间公司无法收付款。

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